房贷利率：深圳三家停贷 莞惠收紧额度

近日随着有消息称目前全国533家银行中已有20家银行暂停房贷业务，对于楼市，尤其是买家心理也是颇有影响。深圳之前成为房价上涨速度最快的城市背后，除政策利好外，借助金融杠杆入市的投机行为也是导致深圳的推手之一。不过2016年10月以后，全国楼市进行大范围调控，尤其是“认房认贷”的政策，令深圳个人住房贷款发放大幅度减少。

深圳大面积停贷现象不会出现

2016年，深圳相继叫停各类“首付贷”后，对于房贷利率也进行了数次调整。去年6月房贷利率曾有过大幅度优惠，中行、工行、招行等银行将深圳首套房贷利率优惠调整至8.8折，个别银行甚至出现了8.5折优惠。但是不到一个月，优惠就被叫停，各大银行相继恢复至9折优惠。

彼时正是因为房价上涨引起了监管部门的重视，调整房贷利率优惠意在控制楼市可能出现的泡沫现象。随后房贷利率并未出现太大变化，直至今年3月末至4月上旬，银监会连续发了七道文，堪称史上监管文件最为密集时期。监管加码导致了银行在房贷业务的资金投放更为谨慎。

据融360监测数据显示，目前全国533家银行中有20家银行已经停贷，包括深圳地区的平安银行、华润银行以及广州银行，但在政策框架内不会出现过大面积停贷，进而影响到房贷市场的正常秩序。

融360方面表示，监测数据中停贷的20家银行均以中小银行的分支行为主，且仅为暂时停止受理新增房贷业务，只是恢复时间不能确定;此外，由于贷款不能跨地域申请，同一家银行在不同城市的分支行，对于用户来讲相当于两家银行，因此在理解上存在一定的误读。

而家家顺数据显示，目前深圳二手房首套房贷利率中，中信银行、平安银行为暂停房贷，而浦发银行则是没有额度。房贷利率折扣来看，银行基本在9.5折，中信银行、平安银行为基准，而兴业银行、浦发银行则上浮10%。

有建行人士对中国房地产报记者表示：“目前额度不足，放款时间都比较长。另外由于银行的额度受到省行或上一级银行的调控，与以前相比，房贷相对紧张。”

另一位长期负责房贷业务的银行人士对中国房地产报记者指出：“去年银行下调房贷利率，是银行手中有充足的贷款额度，却没有合适的放贷对象。经济不景气导致资质较高的企业贷款数量减少，贷款风险加大。而银行为了提高贷款数量，更加愿意扩大房贷这种相对优质、安全的市场。但是现在，银行本身资金也紧张，对于抵押贷款更为热衷，购房按揭贷款业务比例也不断缩小。”

但是，资料显示，在2016年上市银行的中报发布会上，各大行都曾表示，未来要增加房贷投放和资产占比，全年房贷占到新增贷款的45%，四大国有银行房贷甚至要占到新增贷款的60%。

真实情况却是，目前大型银行的资金运用总量中，传统贷款占比在57%左右，43%的资产配置到债券投资、表外资产等;中小型银行贷款占比从2010年的69%下滑至去年三季度的48%。相比个人住房贷款，债券投资、表外资产等收益更高，那么舍掉的只能是房贷了。

深圳市房地产研究中心高级研究员李宇嘉对中国房地产报记者表示：“银行眼下没有理由主动调整业务，缩减房贷投放。额度不足是各大银行普遍紧缩房贷的根本原因，这也是基层银行按揭经理普遍挂在嘴上的一个理由。从本质上看，并非额度不足导致银行紧缩房贷，而是在去杠杆背景下，银行融资规模被动缩减、融资成本上升，加上国家要求金融机构缩减资产规模、控制资产泡沫，低收益的居民购房贷款遂成为被削减的选择。”

融360分析师李唯一指出，“未来时间将会有更多银行上调利率。出于银行自身营收的考量，未来优惠占比将进一步下滑，多数银行或再无优惠折扣。严控房贷增量是大势所趋，更重要的是，首套房贷执行基准利率未必能覆盖银行房贷业务成本，从目前4.73%的水平来看，即使大幅上调房贷利率带来的利润也是十分有限，因此未来势必会有新一轮的上调。”

东莞、惠州房贷缩紧程度超过深圳

4月初限购升级以来，深圳客不再具备在东莞购买一手房首套房的资格，这部分房子的成交靠本地购房者支撑，东莞住宅成交量下跌，下跌幅度近五成。合富研究院(东莞)统计的数据显示，5月东莞新建商品住房签约建筑面积仅31.7万平方米，共2827套，同比减少52%。由于5月是历年的销售旺季，今年受制于“4•10”楼市新政，5月的新建商品房签约为七年最低。

融360数据显示，绝大部分首套房房贷利率上调至基准利率，目前浦发银行优质客户可以打9.5折。而家家顺数据显示，限购后的东莞，房贷利率上浮的更快，二手房贷款基本都为基准。而工商银行、建设银行、民生银行、东莞农村商业银行更是上浮。房贷缩紧的情况超过了深圳。

合富研究院高级分析师李兴旺认为，目前的房贷利率政策与之前的“八折”相比，收紧幅度确实很大，购房者真切地感受到购房成本的增加，加重资金吃紧人群的观望情绪。不过，与首付提高相比，利率上浮对楼市成交的影响比较小，首付的上升才是真正抬高购房门槛的因素。

目前仍未限购的惠州楼市，5月市场也略微有些下跌。惠州中原数据显示，5月住宅成交12649套，环比下降6.21%。但是从项目开盘来看，平均认购率达8成，市场接纳能力较高。

这样情况下的惠州，融360数据显示，首套住宅房贷依然普遍在基准利率，除了招商银行对于优质客户的首套住宅有9.5折优惠。而家家顺数据显示，二手住宅首套利率普遍上浮5%至15%，平安银行、建设银行甚至是停贷。

惠州世联地产副总经理胡光宇表示，“这一轮银行利率调整，是整个调控的主基调之一。往年银行的额度紧张都是第三、四季度，所以此次调整不是额度问题，而是国家的政策导向问题，根本目的是为了抑制投资需求。惠州的投资和自住的概念已经开始模糊，更多的是自住兼投资。而且在3年限售后，理论上已经被挤出去很大一批，现在利率上浮，投资客投机成本增加，理论上有一定作用。”